???? 新增與調整重點態樣曝光 本次修法重點包含： 短時間內頻繁設定約定帳號 外籍人士居留證遭註銷或逾期 與警示帳戶使用相同手機號碼 虛擬帳號多次遭列為警示

帳戶持有人被通報為失蹤人口 涉詐騙金融帳戶名單 涉疑洗錢或資恐交易行為 經主管機關或銀行認定有高度風險者 其中，「頻繁設定約定帳號」被點名為詐騙常見手法，詐團往往藉此快速轉走大筆資金。

 

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⚠️ 不等於違法，但會被嚴密監控 王允中強調，這些態樣並不代表帳戶一定違法，而是提醒銀行必須提高警覺、加強查證。

若後續確認涉及不法，才會轉列為「確定不法帳戶」。

也就是說，一般民眾正常使用帳戶，不必過度恐慌，但若出現異常操作，可能會被銀行關切。

???? 銀行未落實恐挨重罰 若金融機構未依規定執行風控措施，將依內稽內控制度違失開罰，罰鍰最高可達新台幣5,000萬元，最低也有200萬元，裁罰力道不小。

 

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???? 高風險外籍帳戶同步控管 此外，金管會也說明，今年1月已針對高風險外籍人士推出帳戶凍結機制，包括：

聘僱期滿離境

解約離境

行蹤不明

非法工作遭查處

符合上述條件者，銀行可暫時凍結帳戶。

此措施與本次修法屬不同制度，前者針對特定族群，後者則屬全面性防詐管理。

 

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✅ 防詐再升級 守住民眾財產安全 金管會表示，這次修法目的在於提前攔阻詐騙金流、降低民眾受害風險，也讓銀行在第一時間就能介入處理。

未來帳戶使用者應留意自身交易行為是否異常，避免因誤觸警示機制，影響日常金融服務。

 

 

 

 

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